Потребительский кредит — это банковская услуга, требующая внимательного изучения

Потребительский кредит — это один из популярных видов краткосрочного кредитования. Отличительной чертой такого вида кредитования является то, что кредитно-финансовое учреждение не контролирует, на какие цели тратятся средства. Например, при ипотечном кредитовании финансовая организация в обязательном порядке будет следить за направлением своих денег, переданных в займ. Такая же ситуация наблюдается в образовательном, а также автомобильном кредитовании.

Потребительский займ – кредит, предоставляемый заемщику на срок от 2 месяцев до 5 лет. Зачастую суммы по таким кредитам банки выдают в пределах от 500 долларов до 50 000 долларов.

Средний процентный показатель ставки по кредитному направлению составляет на сегодняшний день 13,5%, но сегодняшний рынок кредитно-финансовых услуг в силах предложить своим клиентам такой банковский продукт, как моментальное кредитование (до 50 000 руб. до 3 лет), ставка по которому составляет 10,8%. Также есть такое банковское предложение, как сверхкороткий кредит: ставка по нему составляет 23,4%, а максимальная сумма кредитования составляет 100 тыс. руб. до 10 месяцев. Отметим, что на валютное кредитование процентная ставка немного ниже, находится в пределах от 6% (на сумму до 8 000 евро/год) до 18% (на сумму до 10 000 долларов/год). Не сложно понять, что ставки по потребительскому кредитованию могут существенно отличаться, глядя на сроки кредитования, а также наивысшую сумму кредита.

Потребительский кредит бывает нескольких возможных вариантов:

• С разовым погашением. При таком варианте заемщик берет на себя обязательства возврата кредитных средств банка в определенные в договоре сроки, причем всю сумму с учетом процентов;
• С рассрочкой платежа. Данный вид потребительского кредитования предполагает ежемесячные платежи (проценты и сумма), совершенные заемщиком в течение некоторого времени.

Также потребительские кредиты можно разделить на подгруппы: обеспеченные, а также необеспеченные кредиты. При обеспеченном кредитовании происходит следующее: заемщик оставляет кредитно-финансовой организации какой-либо залог в качестве доказательства своих обязательств перед финансовой организацией. Зачастую, в качестве залога выступает недвижимое имущество. Касательно необеспеченного кредита, то это кредит на доверительных условиях. Соответственно, при таком варианте потребительского кредитования заемщик не составляет банку никакого залога. Однако необеспеченный потребительский кредит — это кредит, который зачастую содержит высокие годовые процентные ставки в силу того, что банк рискует не получить свои деньги обратно.

Схема потребительского кредитования может привлекать к участию не только заемщика, но еще и поручителей, а также торговые организации.

Поручителем именуемся платежеспособный человек. Поручитель – своего рода, для финансового учреждения гарантия того, что заемщик вовремя вернет деньги. В том случае, если заемщик по каким-либо неуважительным причинам не сможет вовремя вернуть банковские средства, кредитные обязательства будет обязан выполнить поручитель.

В наше время торговые организации довольно активно принимают участие в кредитовании. В связи с этим торговые сети реализует собственные товары с платежной отсрочкой, при этом приглашая на роль кредитора – кредитно-финансовую организацию. При таких обстоятельствах заемщик в случае неуплаты по кредиту становится должником не торговой сети, а банка, который сотрудничает с ним.

Преимущества потребительского кредитования:

1. Оперативное получение кредитных средств. Каждый банк устанавливает свои правила, и поэтому оформление кредита может занять полчаса, как минимум, а максимум – несколько дней.
2. Использование средств согласно собственным пожеланиям. В таком случае кредитные деньги можно потратить на самые различные потребности.
3. Широкий спектр видов получения кредитных средств. Этот пункт предусматривает получение кредита на банковскую карту или счет, в виде товара, а также наличными.
4. Минимальные требования со стороны банка по отношению к заемщику. Не секрет, что сегодня многие финансовые организации позволяют заемщику оформить кредит под паспорт. Но в некоторых случаях, когда сумма кредитования слишком высока, банк проявляет к заемщику больший интерес, и любопытствует его возрастов, который варьируется в пределах 21-60 лет. Также банки выдвигают требования: обязательная регистрация, средне образование, стаж работы – минимум 1 год. Стоит отметить, что представителям сильной половины человечества банки могут не выдать кредит в том случае, если имеют место уклонения от воинской службы. Женщины также рискуют не получить потребительский кредит, если имеются дети младше шести месяцев.

В редких случаях заемщик в погоне за потребительским кредитом с кажущимися ему низкими процентными ставками может не замечать следующие нюансы:

• Комиссия за обслуживание, а также организацию кредита;
• Штраф за досрочное погашение по кредиту;
• Высокая стоимость сопутствующих услуг банка (обслуживание банковского счета, снятие наличных средств в банкомате и т. п.);
• Необходимый первоначальный взнос;
• Санкции за отсутствующие ежемесячные платежи.

Полезным советом для тех людей, которые желают оформить краткосрочный кредит, будет получение кредитной карты, процентные ставки по которой гораздо меньше. Однако в этом случае особое внимание стоит уделить льготному периоду (бесплатному использованию кредитных средств).

В конце необходимо сказать, что перед оформлением любого кредита, стоит острая необходимость в детальном изучении рынка услуг, а также всех тонкостей кредитования.