Платежеспособность заемщика ипотеки

Оценка возможностей платежеспособности заемщика по возврату полученного ипотечного кредита, то есть оценка суммы кредита, который заёмщик будет погашать, с изучением индивидуальности самого заёмщика (работа, доход в месяц и вероятность его подтверждения, присутствие созаёмщиков или поручителей, члены семьи, наличие детей, др.). Клиент испытывает на себе процедуру проверки платежеспособности дважды. Когда вы обращаетесь к ипотечному брокеру перед составлением договора на оказание услуг, и конечно в банке при анализе запроса на получение ипотечного кредита происходит проверка.

 

Проверка платежеспособности заемщика происходит с помощью оценки следующих параметров:

• соответствие платежей по займу к доходу заемщика за указанный период
• отношение неизбежных трат заемщика к общему совместному изучаемому доходу
• отношение суммы оформляемого кредита к рыночной цене покупаемого имущества
• соответствие суммы получаемого кредита к наименьшей цене продажи недвижимости

Данные коэффициенты создавались банками и агентством по ипотеке и жилищному кредитованию на основании опытных примеров ипотеки в Европе и США. Подобный набор особенностей воссоздает соответствующую картину платежеспособности заёмщика, и разрешают упростить процедуру разрешения на выдачу ипотечного кредита. В случае, какой либо банковской программы по ипотеке эти коэффициенты заблаговременно утверждены, но в большинстве случаев могут изменяться и в зависимости от территориальных предпочтений субъекта РФ, выборов того или другого банка и размеров стандартной заработной платы.

По итогам проверки платежеспособности заемщика наиболее часто вычисляют минимальную сумму, которая возможно и будет суммой кредита. Основным фактором, оказывающим влияние на сумму кредита, считается доход и способ его подтверждения. Основное количество банков осознают, что доходы будущих заемщиков не в полном объеме отображаются в бухгалтерском учёте работодателя. Как следствие, придумывают всевозможные способы доказательства благосостояния. Хотелось бы отметить, что хотя правила проверки платежеспособности заемщика являются шаблонными, на практике они часто устанавливаются каждым банком в определенном порядке. Для уменьшения срока анализа заявки банком брокер знает все пожелания банка, и уменьшает время их работы над рассмотрением.