Лизинг или кредит? Что на самом деле выгоднее для клиента?

На протяжении последних десяти лет признание лизинга среди народа существенно возросло. В наше время арендовать можно практически все, что только пожелает фантазия. С появлением лизинга, как вида банковской услуги, брать деньги в долг у знакомых на приобретение какого-либо оборудования, компьютера или автомобиля – совсем не обязательно, так как можно воспользоваться услугами финансовых организаций, и взять в аренду интересующий объект лизинга.

Лизингом (финансовой арендой) называется вид инвестиционно-предпринимательской деятельности, которая в свою очередь связана с приобретением лизингового имущества, а также возможностью его передачи в пользование юридическому или же физическому лицу. Отметим, что целью передачи в собственность лизингового имущества является получение определенной прибыли с амортизации оборудования или техники.

Ответить на вопрос, что выгоднее — лизинг или кредит, однозначно практически невозможно, так как подобное решение принимается на основании полученной информации по теме. Во время поиска финансовых ресурсов для того, чтобы развивать свой бизнес, преобладающее большинство компаний в странах СНГ предпочитают банковские кредиты. Как показывает практика, компании и их менеджеры ищут новые пути решения поставленных задач. Обратим внимание на то, что этому существенно способствует и повышение привлекательности существующих финансовых инструментов, и появление новых инструментов на рынке услуг. Одним из подобных финансовых инструментов, привлекающих все больше внимание к себе со стороны компаний, является лизинг.

Лизинг или кредит? Что выгоднее? Подобные вопросы — одни из наиболее часто задаваемых в предпринимательских кругах. И подобное довольно просто объяснить, поскольку практически все компании, желающие активно процветать, не желают терять свои деньги. Рассмотреть целесообразность обоих финансовых инструментов (лизинга и кредита) можно на простом примере покупки автомобилей для предприятия.

Зачастую при выборе оптимального финансового инструмента внимание компании в первую очередь обращается на эффективность операции с экономической стороны. В наше время банковский кредит на покупку транспорта обходится, как правило, компании в 11-14% (в случае с долларовым кредитом). Удорожание лизингового объекта колеблется в районе 1-14% (нижний показатель является эквивалентом кредиту по процентной ставке в 14% за год).

Такой подход не корректен в силу того, что финансовое учреждение оказывает единичную услугу своему клиенту – предоставляет кредитные средства на покупку. Стоит отметить, что после этого все остальные кредитные обязательства падают грузом на плечи заемщика. В это же время лизинг – комплексный продукт.

Согласно данным финансовых экспертов банковского сектора, помимо стоимости самого кредита, упомянутого выше, юридическое лицо понесет следующие затраты:

• Совершить оплату государственной пошлины за залоговое оформление, а также услуги нотариальной конторы (нотариуса);
• Заняться оформлением страховки автомобиля;
• Внести платеж за такое понятие, как расчетно-кассовое обслуживание.

Помимо вышеупомянутых пунктов клиент банка также обязуется совершить платеж (взнос) в Пенсионный фонд, а также оплатить регистрацию автотранспорта в Госавтоинспекции. Стоит отметить, что с большой долей вероятности может иметь место также плата за рассмотрение кредитной заявки.

Обратить внимание стоит на то, что в последнее время некоторые финансовые организации идут на определенные меры, которые связаны со снижением уровня номинальной ставки по кредиту. Стоит отметить, что существующая процентная ставка остается неизменной в силу того, что банк компенсирует разницу при помощи взимания средств посредством других услуг.

Не только получателю кредита стоит обращать свое внимание на подобного рода банковские уловки, а еще и лизингополучателю. Так, последнему рекомендуется внимательно всматриваться в договор, не стесняться спрашивать конкретную информацию относительно комиссионного платежа. Согласитесь, никто не хотел бы переплачивать.

Что выгоднее – лизинг или кредит?

Все дело обстоит в том, что многие компании, занимающиеся лизинговыми услугами, могут предоставлять в договоре разнообразные составляющие. Таким образом, даже если платежи по лизингу у всех компаний приблизительно одинаковы, стоит брать в учет при сравнении периодические распределения сумм, а также моменты выплат. Так, вы получите возможность узнать больше информации о реальных затратах.

Очень часто, если не сказать больше, во время приобретения транспортного средства в кредит, платежи по банковскому займу в совокупности с другими расходами входят в перечень валовых затрат. Касательно лизинга скажем, что на сегодняшний день есть определенная разница между оперативным и финансовым лизингом.

Со стороны налоговых последствий использование финансового и оперативного (операционного) лизинга не заключает в себе существенных различий. В случае с финансовым лизингом платеж по лизингу состоит стоимости транспортного средства, которую необходимо возместить, а также комиссии компании, предоставляющей услугу лизинга. Оперативному лизингу характерен платеж, который полностью и целиком приходится на валовые затраты.

Таким образом выходит, что настоящие финансовые затраты при использовании вышеупомянутых финансовых инструментов существенно разнятся. Исходя из этого, компаниям настоятельно рекомендуется детально проанализировать дополнительные факторы.

Наиболее привлекательным преимуществом лизинга перед кредитом является значительная экономия временных затрат, а также усилий на необходимые действия.

Что оформляется быстрее – лизинг или кредит?

Компания-лизингодатель в первую очередь берет на себя обязательства по поиску и резервированию транспортного средства, а также сопровождение автомобиля и ряд других забот. Далее компанией проводится подготовительная работа по согласованию всех необходимых для заключения договора моментов. В связи с этим вместо подписания пяти договоров, как с банковской услугой под названием кредит, лизингополучатель подписывает всего лишь один документ – лизинговый договор.

На протяжении всего срока амортизации транспортного средства клиентам лизинговая компания занимается оформлением всех необходимых со стороны бухгалтерии документов, а также занимается платежами. В случае с кредитом клиент должен был бы данные обязанности выполнять самостоятельно.

Какой стороне выгоден кредит?

В чем выгода кредита, и кому он вообще выгоден? Этот вопрос довольно интересен. Не секрет, что на рынке подобных услуг имеют место экономические субъекты. Им крайне не выгодно привлечение средств по кредитам для приобретения активов. Именно поэтому единственным и благоприятным решением для них является лизинговая услуга. К таким компаниям можно отнести компании с зарубежным капиталом, которые довольно активно пользуются услугами такого вида лизинга транспорта – оперативного.

Одним только лизингом в силах воспользоваться определенные компании, часть государственной или же коммунальной собственности в которых оставляет всего четверть. Это связано с тем, что для этих компаний существует мораторий на отторжение основных средств. Так, в большинстве случаев финансовые учреждения с такими компаниями не работают, поскольку есть реальны риск при невыполнении заемщиком установленных договором обязательств не продать имущество, находящееся в залоге.

Что можно отнести к основным преимуществам лизинга перед кредитом?

1. Пожалуй, наиболее значимым преимуществом лизинговой услуги перед кредитной является быстрота первой. Также в ряды плюсов лизинга стоит вписать возможность быстрее начать эксплуатацию автотранспорта.
2. Значительное сокращение финансовых затрат.
3. Оптимальное налогообложение.

Видео — финансовый клуб «Кредит или лизинг?»

Заключение

Беря во внимание всю информацию, написанную выше, сделать самостоятельный вывод относительно того, какой финансовый инструмент выбрать – довольно сложно. Не сложно догадаться, что каждому инструмента (лизингу, кредиту) присущи свои положительные и отрицательные стороны. Окончательный выбор способа получения необходимой техники ли оборудования можно сделать только после того, как вы определитесь со своими пожеланиями. В любом случае не стоит пренебрегать информацией касательно инструментов для приобретения оборудования или техники, поскольку подобная информация лишней не бывает. Вдобавок ко всему детальное изучение темы позволит свести до минимума риск получения финансовых убытков. Не жалейте время на ознакомление, и тогда вы не прогадаете.