Ипотека под залог имеющегося жилья — пространство для маневра

Понятие «ипотечный кредит» в большинстве случаев сегодня воспринимается несколько ограниченно, и расценивается многими всего лишь как кредит с целью приобретения жилья. Такая трактовка не может считаться достаточной, так как не раскрывает полностью сущность и возможности ипотечного кредитования. В более широком смысле под термином «ипотека» следует понимать любой займ под залог недвижимости, независимо от целей использования заемных средств.

Что нам доступно с помощью ипотеки?

Учитывая широкое понимание определения «ипотека», банки активно пользуются возможностями для создания привлекательных предложений, связанных с таким видом кредитования. Рассмотрим некоторые из часто встречающихся вариантов.

Ипотека собственно на приобретение жилья. Классическая схема

В наиболее часто встречающемся сценарии, в качестве объекта залога выступает вновь приобретаемая недвижимость. Это, с одной стороны, удобно, так как не требует дополнительного обеспечения. Но более выгодным вариантом является ипотека под залог имеющегося жилья. В чем преимущества такой формы кредитования?

Более частым случаем, когда именно такой способ дает возможность оформить ипотеку, следует назвать отсутствие средств для первого взноса. Подавляющее большинство финансовых учреждений имеют программы, по которым предусмотрена выдача средств в кредит для приобретения новой недвижимости, когда объектом залога является имеющееся жилье. Особенно часто таким инструментом пользуются наши сограждане, планируя покупку имущества за рубежом. Банку-кредитору абсолютно все равно — где вы планируете покупку, так как у него в качестве обеспечения вашей платежеспособности уже остается ваше ликвидное жилье, причем банки обычно выдают на руки до 70% от его стоимости, что выгодно и для кредитора, и для заемщика.

Более выгодной будет и покупка с использованием такого залога квартиры в родных городах. Чаще кредиты с обеспечением залога из имеющегося жилья предусматривают более низкие процентные ставки, чем в случаях с залогом приобретаемой недвижимости. Кроме того, в программах некоторых банков залогодателями могут выступать родственники заемщика, и даже чужие лица, выступающие поручителями. Но срок и ставка по кредиту банком рассчитывается непосредственно на получателя кредита, так как юридическую ответственность по договору несет именно он.

Ипотека под залог на потребительские цели

Независимо от того, что вы хотите приобрести, или куда вообще потратить заемные деньги – на лечение, на отпуск, на учебу, ипотека под залог всегда будет выгоднее стандартных условий потребительского кредита. Во-первых, банки более лояльны к таким заемщикам, а объемы и сроки кредита привязываются только к стоимости залогового имущества и к вашим возможностям погашения займа. Во-вторых, процентные ставки также будут ниже, чем по обычным программам потребительского кредитования.

К потребительскому кредитованию с использованием в качестве залога собственной недвижимости следует относить и кредит на покупку автомобиля. Выгодность такого способа покупки очевидна – вы не рискуете потерей автомобиля в случае форс-мажорных обстоятельств, из-за которых невозможно выполнять свои обязательства перед банком по погашению кредита. А если заложенная квартира у вас не единственная, и вы все равно планировали ее продавать для покупки автомобиля, то такой вариант будет для вас равнозначен срочной продаже.

Отдельно следовало бы выделить кредиты на развитие бизнеса, когда недостаток собственных средств компенсируется кредитными, получаемыми под залог недвижимости. Однако это можно рассматривать также, как одну из форм потребительского кредитования, когда цель использования вами средств для банка не имеет совершенно никакого значения.