Ипотека под строительство дома: что стоит учесть при выборе?

В последнее время желающие иметь собственный дом или построить его самостоятельно могут воспользоваться таким банковским предложением, как ипотека под строительство дома. Для этого нужно заключить кредитный договор с банком, в качестве залога может выступать строящийся дом или какая-либо другая недвижимость, которая есть у заемщика в собственности.

Сумма подобного займа будет составлять определенный процент от затрат на строительство. Оставшаяся часть — это первоначальный взнос, его размер в разных банках неодинаков, иногда его может совсем не быть. Порядок расчета платежей немаловажен, он повлияет на итоговую сумму, которую получит банк. Поэтому перед получением ипотеки обязательно следует знать величину процентов и сроки погашения. Выплата ипотеки под строительство дома в основном ежемесячная, однако есть варианты, предусматривающие выплаты через определенные периоды, к примеру, после строительства определенных частей здания. Это может быть выгодно заемщику: если стройка на время остановится, то не нужно будет продолжать выплаты. Аналитики банка в подобном случае будут максимально тщательно оценивать потенциального заемщика. Если говорить о наиболее востребованных банках, то можно выделить «Сбербанк» и «Россельхозбанк».

«Сбербанк» — ипотека под строительство дома:

• минимальная сумма — 300 000 рублей, 7 000 евро, 10 000 долларов США, максимальная сумма не должна быть больше меньшей из величин: 85% стоимости строительства по договору и 85% оценочной стоимости другого залогового жилого помещения;

• кредит может выдаваться на срок до 30 лет;

• ставки зависят от срока кредита и первоначального взноса: в рублях — 12,5%-13,5%, в долларах и евро — 10,5%-11,5%.

Ипотека под строительство дома («Россельхозбанк» может дать ее на срок до 25 лет) обязательно должна оформляться на приобретенный/строящийся объект недвижимости в сельской местности субъекта РФ. Кроме данного условия в этом банке:

• процентные ставки зависят от срока кредита и первоначального взноса, в рублях они могут быть 10,5%-13,75% и более, в долларах и евро — 9%-13,25% и более;

• минимальная сумма — 100 000 рублей, 2 500 евро, 3 000 долларов США, максимальная может доходить до 20 000 000 рублей, 500 000 евро или 600 000 долларов США, но быть не выше 85% от стоимости приобретаемого/строящегося объекта недвижимости;

• кредит может быть выдан на срок до 25 лет.

Ипотеку под строительство в вышеуказанных банках можно взять в рублях, долларах или евро. Чтобы увеличить сумму ипотеки, можно найти созаемщика, ответственность которого может определяться в равной степени с ответственностью заемщика. Если заемщик не будет выплачивать ипотеку, то это придется делать созаемщику. Документацию созаемщик предоставляет такую же, как заемщик. Все банки требуют различные документы.

Видео — ИПОТЕКА: Мой опыт. Стоит ли брать кредит на квартиру / жилье?

Есть разные программы для предоставления ипотеки под строительство домов, это определенные условия, на которых банк предоставляет ипотеку. Каждая ипотека имеет определенные направления и критерии, в любой из них главный критерий — размер ставки по кредиту. Банки, предлагающие низкие процентным ставки, компенсируют это уменьшением срока и размера кредита. Первоначальный взнос также важен в ипотечной программе: если он большой, то банк может понизить ставку.

Если вы хотите получить кредит на недостроенный дом, то обязательное условие — его регистрация в Федеральной регистрационной службе и БТИ в качестве «объекта незавершенного строительства». Дом должен быть завершен минимум на 50%. Хорошо, если к участку подведены коммуникации. Сам дом должен находиться на вашей собственной земле. Иногда для банка местоположение участка играет решающую роль, однако процентная ставка в любом случае будет выше ставки для готового жилья.