Яндекс Деньги в кредит — игра в поддавки

Яндекс Деньги в привычном для электронных платежных систем виде появились в 2002 году при сотрудничестве компаний Яндекс и PayCash. Через пять лет Яндекс выкупил долю партнеров и стал единственным владельцем и законодателем системы. В юридическом смысле Яндекс Деньги (сокращенно — ЯД) не являются ни валютой, ни ценными бумагами. Это платежные обязательства, подсчет которых ведется в реальном времени и защищен зашифрованным ключом. Система следит за тем, чтобы обязательства погашались и не могли быть предъявлены дважды. Программная часть разработана в PayCash. Осталось выяснить, как при необходимости брать Яндекс Деньги в кредит.

Для конечного пользователя ЯД выглядят как интерфейс, привязанный к адресу электронной почты. Доступ к счету происходит по паролю. Дополнительный второй пароль предназначен для подтверждения платежей и называется «платежный». Даже если злоумышленник получит доступ к счету, он не сможет распорядиться имеющимися средствами.

Яндекс Деньги широко распространены в рунете для покупок и оплаты услуг. По приблизительным подсчетам годовой оборот Яндекса по этому направлению составляет больше 100 млн. долларов.

Можно ли взять Яндекс Деньги  в кредит?

Где есть финансовые потоки, неизбежно возникает мысль использовать их для получения займов. В случае с ЯД все оказалось не так просто. Создатели платежной системы не снабдили ее специальным функционалом для регулирования отношений между кредитором и должником. То есть кредит взять можно, если найдется некто, готовый его выдать. Но не существует никакого способа защитить эту сделку, заключить кредитный договор в рамках системы.

Без этого взять кредит Яндекс Деньгами можно исключительно под честное слово заемщика. Даже если детально описать условия в примечании к платежу и заключить отдельный кредитный договор, ЯД не будут нести ответственность за соблюдение условий. Получается, для кредитора проще и надежнее дать денег в долг наличными под расписку или с заключением договора. Тогда хотя бы гражданский кодекс будет на его стороне в случае проблем с погашением кредита.

Получается, Яндекс Деньги могут выступать исключительно как способ передачи денег взятых в кредит, но никак не самостоятельной системой кредитования. Ходили слухи о том, что некоторые российские банки выдавали подобные кредиты, но реально работающих услуг пока что найти не удалось.

Способы защиты кредитов, которых нет у Яндекс Денег.

Трудности начинаются с идентификации и проверки личности заемщика. По номеру счета в системе невозможно получить никакой информации о его владельце: нет данных об операциях, о возникших проблемах и нарушениях. Фактически кредитор должен сам устанавливать личность заемщика, анализировать его платёжеспособность и надежность.

Нет никакого дополнительного интерфейса для кредитных операций. Любой гипотетический ЯД-кредит – обычная платежная операция, ничем не выделенная среди тысяч подобных ей. Получатель не связан с плательщиком никакими дополнительными обязательствами и тем более не может в автоматическом режиме совершать платежи и учитывать проценты. К примеру, в системе Webmoney есть отдельный сервис для работы с кредитами: при выдаче денег кредитор работает через специальное меню, где может установить ставку и сроки возврата, следить за графиком погашения долга и сразу же увидеть возникшую просрочку.

Webmoney пошли в работе с кредитами внутри платежной системы настолько далеко, что при заключении типового договора кредитования выпускают вексель на предъявителя. Этот документ в случае чего даст возможность кредитору обратиться в суд и будет законным основанием для судопроизводства. Яндексу такое может только сниться. Кредит в Яндекс Деньгах не фигурирует и в базах кредитной истории, их для такой сделки попросту не предусмотрено.

Мошенники часто предлагают Яндекс Деньги в кредит.

Схема первая: заманчивым предложением получить хороший кредит в Яндекс Деньгах человека уговаривают отправить смс на платный короткий номер, якобы для верификации телефонного номера. Разумеется, никакого кредита не будет выдано, а со счета мобильного телефона спишется круглая сумма.

Схема вторая: многие банки платят вознаграждение за заполнение анкет на получение кредитов. Подобная анкета размещается на сайте под вывеской обещающей Яндекс Деньги в кредит. Посетители заполняют поля, вводя свои личные данные, а мошенники в идеальном случае получат несколько рублей премии за заполненную анкету.

Схема третья: злоумышленники обещают выдать Яндекс деньги взаймы при условии страхования кредита. Цель – именно заключить договор страхования фиктивной сделки. Доверчивый потребитель оплатит страховой взнос, обманщикам зачислят комиссионные, а страховая компания получит очередной договор.

Яндекс Деньги — Способы пополнения и вывода. Видеокурс «Электронные платежные системы» — Урок №3

Схема последняя: сбор личных данных. Иногда доведенные до отчаяния люди готовы на все, лишь бы срочно получить деньги в долг. Неизвестно кому отправляют копии и сканы документов, само собой безрезультатно. Собранные пакеты документов с успехом применяют для оформления «левых» номеров мобильной связи, создания подложных продавцов и мошеннических компаний. Даже простая продажа базы с личными данными может принести предприимчивым мошенникам немалую прибыль.

Выводы

Кредитование в Яндекс Деньгах не поддерживается официально. Любые сделки между владельцами счетов подразумевающие займы, проценты и рассрочки никак не регулируются платежной системой и происходят на страх и риск участников. Большая часть предложений по кредитам через Яндекс Деньги – натуральное мошенничество. Если требуется получить кредит, Яндекс Деньги не то место, где это будет просто и пройдет без последствий.