Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами

Жизнь сложная штука – никогда не предугадаешь момента, когда тебе на голову упадет кирпич, а когда ты сам его уронишь с балкона на крышу крутой иномарки. По законодательству любой вред, который мы умудрились причинить другим людям должен быть компенсирован. И эти расходы бывают, как всегда, очень некстати. Вероятно, надо отойти от русского принципа «авось пронесет» и задуматься о том, что такое страхование гражданской ответственности перед третьими лицами, и насколько оно нам сможет облегчить жизнь.

 

Что значит страхование гражданской ответственности?

Надо сразу сказать, что страхование ответственности за причинение вреда окружающим по собственной неосторожности уже прочно вошло в наш быт. Это пресловутое ОСАГО, об которое уже сломано столько копий. Только вот покупаем мы этот полис в основном из страха наказания, не слишком задумываясь над тем, для чего мы это делаем.

По закону, точнее по статье 1064 Гражданского Кодекса РФ, любой вред, нанесенный нами окружающим (на юридическом языке третьим лицам), должен быть компенсирован. Здесь стоит обратить внимание на тонкость – поскольку мы можем нанести ущерб, как в смысле порчи имущества, так и в смысле причинения физического вреда (например, если пришедший гость поскользнется на надраенном паркете и сломает руку), то договор страхования гражданской ответственности может быть оформлен:

• На случай причинения имущественного вреда.
• На случай причинения вреда здоровью.
• Комплексный договор страхования на все случаи жизни.

ОСАГО является одним из видов страхования третьих лиц, и это комплексный договор страхования, включающий компенсацию пострадавшим как материального вреда, так и вреда здоровью. Как ни странно, но до 2003 года никто не запрещал владельцам автомобилей сделать это добровольно. Если доводить дело до абсурда, признав, что стиральная машина это главная убийца ремонта соседей снизу, то каждый купивший это чудо бытовой техники должен купить и полис страхования своей безответственности. Это тем более актуально, что последствия потопа могут быть столь же дороги, как и ремонт автомашины.

Поскольку закон предусматривает, что ущерб должен быть возмещен в любом случае, то страхование гражданской ответственности юридических лиц позволяет владельцам фирм облегчить собственные издержки при возникновении инцидентов с их клиентами. Например, травмирования при падении на скольком гранитном крыльце. Если владелец автопарка страхует свою автогражданскую ответственность, то это тоже страхование ответственности юридических лиц. В этом смысле для юриста нет разницы, между кем заключен договор страхования.

Страхование своей ответственности как способ облегчить воспитательный процесс

Итак, мы уже согласны, что застраховать свою ответственность перед чужими людьми это хорошая идея. Причем в страховом договоре можно обговорить любые, самые экзотические случаи, когда мы можем навредить окружающим. Другое дело – сколько это будет стоить и надо ли такой полис оформлять всем членам семьи?

В отличие от ОСАГО, когда в договоре указывается число людей, которые могут управлять автомобилем и считать, что их ответственность застрахована, договор страхования ответственности перед третьими лицами считается автоматически распространяемым на все ближайшее окружение застрахованного лица. Например, супруга любит разводить цветы на балконе, а сосед ставить под него свой Мерседес. В этом случае можно спать спокойно, если договор о страховании гражданской ответственности заключен. Также можно сэкономить на воспитательном процессе, если ваш отпрыск нацарапал на этом Мерседесе «смайлик».

Когда и как пострадавшая сторона получит страховое возмещение?

Для того чтобы пострадавшая сторона получила страховое возмещение требуется решение суда. Происходит это по той причине, что вред может быть причинен вследствие действия непреодолимой силы. Это еще одно отличие обычного страхования гражданской ответственности от «автомобильного», когда для получения компенсации пострадавшей стороне достаточно протокола ГИБДД и заключения эксперта.