Самые низкие проценты по ипотеке — фиксированные ставки

Стоимость такого виде кредитования, как ипотека, колеблется от банка к банку. Принято считать, что самые низкие проценты по ипотеке — это фиксированные ставки. Они остаются неизменными в течении всего строка пользования кредитом.  Так ли это на самом деле?

Необходимо понимать, что размер процентной ставки на ипотеку зависит от множества факторов. К таким факторам стоит отнести: сумму первоначального взноса, срок использования кредита, вид жилья, уровень дохода ипотекополучателя.

На данный момент самая низкая ставка по ипотеке составляет  8% годовых. Однако основное ее условие – это размер первоначального взноса , составляющий более 50% от общей стоимости жилья.  Можно проследить тенденцию, при которой увеличение первоначальной суммы взноса уменьшает стоимость процента по ипотеке.

Банки готовы предоставлять льготы на ипотеку молодым семьям в виде первоначальных вложений в размере 10% от стоимости жилья. Во всех других случаях средний процент на рынке ипотечных банковских услуг равен 12,5%.

В России можно проследить медленную тенденцию роста годового процента по ипотеке. Эксперты утверждают, что превышение данного показателя до уровня 13%, резко уменьшит спрос на подобные кредиты, что повлечет за собой спад в функционировании всей банковской системы.

Перечень факторов, влияющих на проценты по ипотеке

Если вы хотите получить минимальный процент по ипотеке, то вам следует соблюдать определенные условия. Если не учитывать выбор определенной программы кредитования по ипотеке, где уже зафиксирована точная ставка процентов, то влияние на процентную  ставку может оказать:

Обзор предложений по ипотечным кредитам

• Валюта кредитования. Кредит в национальной валюте более дорогой, нежели кредит в иностранной валюте (доллар США, евро). Несмотря на привлекательность «дешевой» ипотеке в у.е., все таки брать кредит на ипотеку стоит в той валюте, в которой вы получаете заработную плату. В случае же, когда вам платят в долларе или евро, либо же размер вашей заработной платы напрямую связан с курсом иностранной валюты – тогда целесообразно будет взять ипотечный валютный кредит с более низкими процентами. В случае отличия валюты вашей зарплаты и кредита, существует большой риск переплаты, связанный с девальвацией национальной валюты.
• Размер  первоначального взноса. Максимальный процент придётся платить, если начальный взнос равен нулю либо же составляет минимальный размер платежа. То есть размер платы за кредит можно уменьшить от 0,25 до 1%. И наоборот, для получения наименьшей  процентной ставки, необходим первоначальный платеж в размере не менее 50% от стоимости недвижимости.
• Срок ипотечного кредитования. Если вы хотите получить минимальный процент по ипотеке, то следует ограничиться сроком кредита до пяти лет. Таким образом, есть возможность получить минимальные проценты, если вы хотите за короткий промежуток времени рассчитаться с долгами.
• Поможет снизить процентную ставку в пределах 0,5–1% предоставление Справки о доходах, взятой по форме 2-НДФЛ. Чем больше ваша «белая» заработная плата, тем ниже процент.
• Наличие справки из других банков об отсутствии задолженности или положительная кредитная история заемщика поможет уменьшить ставку в среднем на 0,5%.
• Очередным поводом повышения процентной ставки является отказ заемщика от услуги страхования, а именно, от оформления ипотечной страховки. Увеличение для заемщика может колебаться в пределах от 0,3% и аж до 10%, в зависимости от политики банка.
• В случае, если вы владелец бизнеса или индивидуальный предприниматель, ставка может быть увеличена. Фактором для повышения является оформления на вас как на ИП всей ответственности за профессиональную деятельность. Ваша имущественная ответственность – это и есть основной риск для банков.
• Если в банке действует спецпредложение или льготная акция – это отличный повод получить более выгодные проценты по кредиту. Иногда такие акции несут в себе снижение ставки по ипотеке или отмену комиссий по кредиту.

Можно сделать вывод, что самая выгодная ипотека возможна в случае срока займа до 5 лет, при этом первоначальный взнос должен составить более 50% от стоимости недвижимости. Плюс будет предъявлена Справки о доходах по форме 2-НДФЛ, в которой ваша платежеспособность будет доказана. Необходимо помнить, что самые низкие проценты по ипотеке не должны быть самоцелью.