Потребительский кредит на 7 лет: особенности и основные предложения

Долгосрочное банковское кредитование тесно увязывается с наличием у осуществляющей его организации достаточного объёма ресурсов, привлечённых на длительный срок. Поскольку у многих финансовых организаций таких ресурсов недостаточно, то такое предложение, как потребительский кредит на 7 лет, можно встретить нечасто.

Особенности долгосрочного кредитования населения

При выдаче потребительских займов кредитные организации обязаны создавать большие по размеру резервы, нежели при предоставлении кредитов, имеющих обеспечение, – автозаймов либо ипотеки. Брать на себя достаточно большие риски, да ещё и на длительный срок, многие банки просто не могут, поскольку велика вероятность невыполнения нормативов Центрального Банка. Одновременно потребительский кредит – это весьма доходный инструмент, приносящий неплохую прибыль даже с учётом всех имеющихся рисков. Таким образом, финансисты ряда банков попытались найти золотую середину, создав продукты, которые, по их мнению, станут доходными при одновременном сохранении приемлемого уровня риска. Поговорим сегодня о них.

Потребительские кредиты на 7 лет: основные предложения

Вот предложение от Ханты-Мансийского банка, клиенты которого могут взять семилетний заём до 1,5 млн. рублей за 17,5 процентов годовых, причём, как это ни странно, меньшая сумма (до 300,0 тыс. рублей) будет стоить дороже на 1,0 процент. Кредитная организация не требует ни поручительств, ни залога. По нынешним временам это просто волшебные условия, воспользоваться которыми смогут сотрудники предприятий, с которыми заключены соответствующие соглашения по розничному кредитованию, пенсионеры, получающие пенсию на открытые в банке карточные счета, и вкладчики банка. Ну что же, богатый регион, высокие зарплаты в нефтегазовой отрасли, да и в целом по региону – всё это минимизирует риски невозврата. Причина такой щедрости Ханты-Мансийских банкиров заключается в том, что предприятия «нефтянки» будут еще долго функционировать и обеспечивать хорошие доходы тем, кто на них работает.

ООО «Запсипкомбанк» предлагает заём на семь лет под гораздо более высокую ставку – 22,0 годовых, но зато и круг людей, которые могут его получить, не ограничивается теми, кто работает в избранных предприятиях. Оформлять залог, а также искать поручителей не нужно, но кредитор вводит для клиентов обязательное условие страхования их здоровья и жизни, что, разумеется, ещё процента на 2-3 повысит стоимость займа. Максимально возможная сумма, на которую может рассчитывать человек, обратившийся за деньгами в ООО «Запсипкомбанк», составляет 1,5 млн. руб., при этом ему нужно будет подтвердить свои доходы, полученные за последние полгода.

Небезызвестный «Юникредитбанк» также решил попробовать себя на рынке долгосрочного потребительского кредита, предложив заём на 7 лет. Ставка по нему будет варьироваться от 16,0 до 24,5 процентов, в зависимости от суммы кредита, которая может составлять от 60 000,0 рублей до 1 200 000. рублей. Банк также не требует от клиентов поручительства третьих лиц и предоставления залогового имущества. Здесь тоже есть своя «заморочка» в виде минимальной суммы чистого подтверждённого дохода, который необходимо иметь, чтобы рассчитывать даже на то, чтобы твою заявку рассмотрели. Для Москвы эта сумма составляет 25,0 тыс. рублей, для остальных регионов – 15,0 тыс. рублей. Страхование здоровья и жизни не обязательно, правда, при заключении такого соглашения банк обязуется снизить ставку на три процента. Подвох в том, что тариф при страховании аж 0,2 процента в месяц, причём проценты начисляются на первоначальную сумму займа, а не на его остаток. Таким образом, если вы берёте 1,0 млн. рублей, то за 7 лет уплатите только страховых взносов 168,0 тыс. рублей, выгода же от снижения ставки окажется на порядок ниже.

Довольно известный «Татфондбанк» предлагает семилетний потребительский кредит от 100000,0 рублей, ставка по которому, в зависимости от суммы, может составлять от 21,0 до 30,0 процентов годовых. Кредитор требует обязательного поручительства лица, доход которого сопоставим с доходом заёмщика. При этом банку необходимо, чтобы заёмщик застраховал своё здоровье и жизнь. С учётом страховки, заём на 7 лет в «Татфондбанке» составит более 40,0 процентов годовых.

Все банки ставят себе в плюс, что их условия не предусматривают внесения первоначального взноса. Но, постойте, – это же не автокредит и не ипотека, так зачем же при простом потребительском кредитовании подтверждать, что у тебя есть определённая сумма денег? И последнее: каждый сам выбирает кредитора и условия кредитования. Главное – правильно рассчитать свои возможности, иначе есть риск остаться без денег и без имущества.