Потребительский кредит без справок о доходах – спасательный круг или камень на шею?

Потребительский кредит без справок о доходах стал весьма популярным банковским продуктом и полюбился россиянам. Однако этот банковский продукт имеет некоторые особенности, поскольку банки не занимаются благотворительностью и при неграмотном потреблении он вполне может оказаться ловушкой для клиента.

Способы получить потребительский кредит

Потребительский кредит это такой вид кредита, который выдается заемщику в виде некоторой суммы без уточнения цели получения кредита, то есть вы вправе потратить его на все что угодно, в отличие, например, от автокредита. Каким способом гражданин может получить кредит, не собирая справок о доходах? Таких способов всего три:

1. Воспользоваться банковским продуктом «потребительский кредит без обеспечения». Например, в Сбербанке.
2. Включиться в банковскую систему, которая выдает кредиты в местах продажи товаров. На языке банкиров это называется POS кредитование.
3. Получить кредит в микрофинансовой организации.

Кредит без обеспечения в банке

Кредит без обеспечения обычно можно получить в банке, где человек является постоянным клиентом. Сейчас, когда заработную плату стали выдавать преимущественно на дебетовую карту, а не как раньше — на руки, клиентами банка стали практически все россияне. И большинство из них – клиенты Сбербанка.

Итак, у вас на руках дебетовая карта Сбербанка. Как получить кредит без обеспечения в этой организации? Во-первых, вам не должно быть менее 21 года и вы не должны быть старше 65 лет. По правилам Сбербанка для получения такого кредита вам надо лишь заполнить анкету и иметь на руках паспорт. Деньги обещают выдать в течение суток. А как в реальности?

В реальности анкета вытрясет из вас все сведения, какие только можно, если они не составляют вашу личную тайну. Вплоть до марки автомобиля, если он есть, и года его выпуска. Наличие дебетовой карты еще не гарантия, что вам дадут кредит. На нее должны регулярно, минимум полгода, поступать средства. Вот в этом есть некоторая лазейка. Менеджерам банка все равно, откуда поступают средства, возможно, вы их сами туда переводите, работая на бирже копирайта, например. От суммы поступлений напрямую зависит сумма одобренного банком кредита. Про срок «в течение суток» хочется сказать, что это рекламный трюк. Возможно, он работает в Москве. В провинции вашу анкету-заявление проверять будут неделю.

В Сбербанке вам могут выдать еще один вид кредита без обеспечения, и часто просто в виде «подарка от фирмы» – кредитную карточку с возобновляемым балансом. Однако для этого надо раза два погасить обычный потребительский кредит и ни разу не нарушить своих обязательств.

Такой кредит без обеспечения в банке наиболее безопасный и почти не отличается от обычного кредита «с обеспечением».

Экстремальные способы получения кредита без обеспечения

Без справки о доходах можно получить кредит и более экстремальными способами. Один из них – длинный, другой покороче.

Например, начать можно с покупки мобильного телефона через систему «HomeCredit». При оформлении у вас все равно спросят, где вы работаете и сколько получаете. Извините за грубость, но врать в этом случае вы можете все, что угодно. Хотя лучше указать местом работы какую либо бюджетную организацию. Если вы благополучно погасите этот кредит, то вскоре вам придет кредитная пластиковая карта. Активировать ее или нет, это ваше дело, пока вы не сняли ни копейки она вас ни к чему не обязывает. Если вы ей активно пользуетесь, и не накапливаете долгов, то года через три придет предложение получить кредит наличными. При его оформлении опять спросят место работы. И лучше всего указать то же самое, как в первой анкете. Скажем сразу – реальные проценты по этому виду кредита просто грабительские (60%), так что брать его можно в самом неотложном случае.

Почему этот способ криминальный и экстремальный? Пока вы платите исправно за взятый кредит вами никто и никогда не поинтересуется. Стоит лишь начать пропускать платежи, как ложь о предполагаемом месте работы всплывет. Сложно сказать о конкретных последствиях, все зависит от суммы кредита и экспансивности менеджеров банка. Вообще, подобное деяние подпадает под статью УК о мошенничестве.

Еще более экстремальный способ получения кредита без обеспечения – обращение в микрофинансовые организации. Выдают они средства мгновенно, зарабатывать авторитет годами, как в Home Credit, не надо, хотя большинство из этих организаций дают полный кредит (тысяч 20, некоторые больше) лишь после третьего — четвертого «захода». Экстремальность обращения в подобные организации в том, что банками они не являются, так что регулировать величину процента за кредит некому. Он может достигать и 200 в год. Кроме того, эти организации не стесняются обращаться к полукриминальным коллекторским агентствам для воздействия на должников.