Низкие проценты по потребительскому кредиту – это реально

Где занимать? Агрессивной рекламой, сулящей низкие проценты по потребительскому кредиту, наполнены интернет, печатные СМИ и уличные билборды. Но воспринимать подобные обещания буквально не стоит. Когда дело дойдёт до непосредственного оформления кредита, всплывёт масса «но», и фактическая стоимость займа окажется немаленькой. Наиболее рациональным решением может стать обращение в ту финансовую организацию, где потенциальный заёмщик держал когда-либо депозит или имеет оформленную зарплатную карту. Как правило, такой клиент считается более надёжным, и кредиторы готовы предоставить ему деньги на сравнительно мягких условиях.

Подводные камни кредита. Перед подписанием кредитного договора его следует внимательно прочесть. Никогда не торопитесь, оформляя документы, не стесняйтесь попросить проект договора домой и внимательно изучить его. По возможности воспользуйтесь помощью знакомых юристов или банковских работников. Менеджеры банка, общаясь с клиентом, могут «забыть» упомянуть о некоторых комиссиях за обслуживание займа, обязательных страховках или штрафах за досрочное погашение кредита. И в итоге низкий процент превратиться в драконовские поборы.

Поручительство удешевляет кредит. Далеко не все финансовые учреждения при оформлении потребительского кредита требуют поручительства. Однако если у клиента есть возможность его предоставить, то это также может позволить снизить стоимость кредита. Если финансовое учреждение не интересуется поручительством и не готово пойти клиенту на уступки, то надо рассмотреть те предложения на рынке кредитования, которые предполагают поручительство при оформлении кредита как обязательное условие. Такой заём, вероятно, окажется с низкими процентами.

Не берите экспресс-кредиты. Ускоренная процедура оформления кредита всегда сопровождается существенным повышением стоимости займа для клиента. Кредиты, полученные за 1-2 часа без справок о доходах и предоставления информации об имущественном положении заёмщика, обойдутся в 60%-100% годовых. Чтобы избежать подобных переплат, стоит всё же потратить время на сбор документов и немного подождать. В любом случае надо понимать, что времени на зарабатывание денег, которые потом придётся переплатить банку, всё равно уйдёт больше.

Альтернативный способ добиться низких процентов по потребительскому кредиту

Наиболее дешевые кредиты – ипотечные. Причина этого в том, что в данном случае заёмщик не может исчезнуть и унести залоговое имущество с собой. Повредить объект недвижимости также непросто. Соответственно, риски финансового учреждения минимальны и потребности перестраховываться, увеличивая процентную ставку, у банка нет.

Используя эту закономерность, можно рассмотреть возможность перекредитовать дорогой потребительский заём в другом банке, предоставив в залог квартиру. Таким образом, можно фактически получить потребительский кредит под низкий процент. Тем более что в последние годы ряд отечественных финансовых учреждений активно развивают такой финансовый инструмент как перекредитование, и подобная процедура стала занимать не так уж много времени.

Совсем бесплатный кредит

При возникновении потребности в краткосрочном потребительском кредите, разумно рассмотреть возможность оформления кредитной карты. Ряд банков, выпускающих подобный «пластик», предлагает своим клиентам «льготный период» (от 30 до 55 дней). В это время проценты по кредиту не начисляются.

При получении кредитной карты и оформлении соответствующего договора также следует обратить внимание на все упомянутые в тексте документа условия. Банк может включить в стоимость кредита высокую комиссию за обслуживание карты, попытаться навязать платные услуги смс-банкига и другие дополнительные сборы (вплоть до оплаты услуги проверки баланса карты в банкомате).

На отечественном рынке есть банки, предлагающие «пластик» без дополнительных комиссий, но:

• кредитный лимит будет небольшим (до 10 000 – 20 000 рублей),
• не облагаются комиссиями только безналичные расчёты (получение наличных средств обойдётся в 4%-5% от выдаваемой суммы)
• в случае просрочки проценты будут начислены за весь срок фактического использования заёмных средств, и это будут отнюдь не низкие проценты.

Таким образом, если нужен небольшой потребительский кредит и есть возможность провести необходимые оплаты в безналичной форме, то заём можно получить без каких либо переплат по процентам и комиссиям.