Нарушает ли черный список должников по кредитам ваши права?

Массовое увлечение потребительскими кредитами стало частью нашей жизни. Часто мы просто недооцениваем свои силы и перестаем вовремя совершать ежемесячные платежи. Встречаются случаи, когда мы попадаем в черный список должников по кредитам даже не по своей вине. Однако часть информации о вашем финансовом состоянии вполне можно отнести к личной, не подлежащей оглашению. Так насколько правы банки, и вообще, имеют ли они право передавать эту информацию третьим лицам?

Как попадают в черный список должников по кредитам?

Неплательщиков кредитов становится все больше. Отчасти это вина самих банков, проводящих агрессивную кредитную политику и практически навязывающих нам эту услугу. К сожалению, сами граждане лишены возможности вести черные списки должников, а вот банки для этого имеют все возможности. Как можно попасть в список злостных неплательщиков? Персоной «нон грата» для банка можно стать тремя путями:

1. Банально «забыть» платить по кредитам. В этом случае вам некого винить кроме себя самого.
2. Попасться на изменении условий выплаты самим банком. Это самый обидный момент. Например, при оформлении кредита вы пишете распоряжение, что с вашей дебетовой карты будут снимать сумму ежемесячного платежа и успокаиваетесь. Через год банк, не уведомляя клиента, увеличивает эту сумму копеек на 50. В результате каждый месяц, не дополучив полтинника, банк начинает посылать SMSуведомления о наличии долга. Клиент, будучи полностью уверенным, что такого быть не может, несколько месяцев на это не обращает внимания. Потом каким либо образом инцидент исчерпывается, но этот срок и эти смешные суммы задолженности позволяют банку с полной правотой занести клиента в черный список.
3. Собственная невнимательность клиента. Если вы платите по кредиту через банкоматы сторонних банков или платежных систем, или предпочитаете платить через сервис «WebMoney», то стоит не забывать о том, что любая эта система не предоставляет подобных услуг бесплатно. Кушать хочется всем и от вашей внесенной суммы обязательно «отщипнут кусочек». Поэтому при платежах подобным способом надо платить всегда с запасом. Возможно, это обидно по причине того, что кредит становится вам дороже. Тогда платите через банкоматы своих банков, причем при таком способе платежа деньги на счет перечисляются в режиме реального времени, так что платить можно в самый последний день.

Обратите внимание на то, что у банков кроме срока платежа, указываемого в кредитном договоре, есть еще и собственный расчетный период. Обычно он заканчивается 25-29 числа каждого месяца и начинается с первого числа. Так вот, если вы пропустили срок платежа, но успели заплатить до окончания срока расчетного периода, то в черный список должников вы не попадете. Если, конечно, не будете этой лазейкой злоупотреблять. Этот срок имеет еще одну особенность. Если до 25 числа вы попытаетесь заплатить «вперед», то ничего не выйдет. Платеж засчитают за платеж в текущем месяце. Возможно, вы сэкономите на процентах, но пропуск следующего платежа точно приведет вас на скамью штрафников.

Какие бывают черные списки банковских должников?

Черные списки банковских должников бывают нескольких видов:

• Собственные приватные списки в отделениях банка;
• Списки должников, переданные судом в управления судебных приставов по решению суда для исполнения;
• Списки должников в бюро кредитных историй;
• Списки должников, переданные в коллекторские агентства;

Никто не может воспретить менеджерам банка составлять собственный список должников. Вопрос только в том насколько широко этот список должников может быть опубликован. Нормальный банк не даст вам такой информации даже о вашей собственной кредитной истории, хранящейся у него. Разглашение такой информации карается законом о защите личной тайны, соблюдение которой гарантирует статья 24 Конституции РФ.
Ваша личная тайна о финансовой состоятельности перестает быть таковой лишь по решению суда, поэтому списки должников в управлении судебных приставов вполне законное явление. И именно там вы можете узнать о наличии своей задолженности перед банком. Причем сделать это лучше предварительно, поскольку при пересечении границы списки должников отслеживаются, а должников за пределы РФ не выпускают.

Судебные приставы начнут уведомлять должников SMS-рассылкой

Бюро кредитных историй тоже собирает такие списки, однако, если нет судебного исполнительного листа о принудительном взыскании долга, наличие информации о вашей задолженности в этом агентстве тоже является незаконным.

Передача информации коллекторским агентствам подобного рода в любом случае является незаконной, поскольку ни одно из них не является государственным учреждением с правом принудительного взыскивания долгов. Поэтому вы не только можете (если сумеете) не обращать внимания на звонки из коллекторских агентств, но и подать в суд на ваш банк кредитор за разглашение приватной информации.