Кредиты с низкой процентной ставкой: как найти и не прогадать

Кредиты стали достаточно обыденным явлением в нашей жизни, и многие серьезные покупки без них зачастую просто невозможны. Очевидным минусом покупки в кредит является необходимость выплаты процентов банку. При многолетних кредитах размер выплаченных процентов может в несколько раз превышать сумму, которую банк вам одолжил. Поэтому неудивительно, что многие стараются найти кредиты с низкой процентной ставкой, чтобы сэкономить на выплате процентов.

Как найти кредиты с низкими процентными ставками

В банках процентная ставка кредитов для физических лиц колеблется в широких пределах. В среднем при получении потребительского кредита следует рассчитывать на процентную ставку 14-18% годовых. Однако можно получить кредит и под меньшие проценты. Во-первых, низкая процентная ставка по кредиту обычно предлагается зарплатным клиентам банка. Как правило, уже через 6 месяцев банк, в который вам перечисляется зарплата, сам сделает вам предложение о кредите. При этом величина процентной ставки будет примерно на 1 процент ниже, чем для клиентов с улицы. Во-вторых, если у вас белая зарплата, и вы можете представить справку по форме НДФЛ-2, то можно рассчитывать на более низкие проценты и в других банках.

Тем не менее, процентные ставки по потребительским кредитам высоки, и в любом случае переплата за кредит будет существенной. Поэтому, чтобы сэкономить лучше брать специальный кредит, в зависимости от того на что вам нужны деньги, например, автокредит или ипотечный. В этом случае процентная ставка может быть ниже почти в два раза. Однако тут есть и свои минусы. Так при получении автокредита вам обязательно придется приобрести полис КАСКО, а при ипотечном кредите застраховать недвижимость, а иногда и свою жизнь. В итоге процентная ставка оказывается существенно выше ожидаемой.

Недостатки низкой процентной ставки

Не секрет, что процентная ставка, напечатанная в рекламной брошюре – это лишь часть информации о ваших грядущих расходах. Банк может, например, брать комиссию за обслуживание счета или за выдачу самого кредита. Недобросовестные банки могут указать низкую процентную ставку, одновременно увеличив долю остальных платежей. Кроме того, часто низкие процентные ставки означают высокие штрафы при просрочке платежа или досрочном погашении кредита.

Чтобы выдать вам кредит под небольшие проценты, банк должен быть уверен в вас и потребует справку о зарплате, наличии имущества, информацию о других кредитах. Сбор документов и последующая проверка банком этой информации потребует некоторого времени. Поэтому даже не рассчитывайте на низкие проценты по объявлениям “кредит за час” или по экспресс-кредитам в магазинах.

Банк также закладывает риски на будущую инфляцию, поэтому если вы планируете взять кредит с минимальной процентной ставкой, то вам придется его погасить за один год.

Как не переплатить за кредит

ИКак не переплачивать за кредит?

Если вы твердо намерены взять кредит, то чтобы максимально сэкономить на процентной ставке постарайтесь соблюдать следующие правила:

• Никогда не берите кредит в магазине;
• Посмотрите предложения нескольких банков и их условия;
• Берите кредит на человека с официальной зарплатой, владеющего имуществом, старше 21 года, который не достигнет пенсионного возраста к моменту окончания срока платежей по кредиту;
• Узнайте полную эффективную ставку по кредиту с учетом всех комиссий;
• Берите кредит на минимально возможный для вас срок;
• При покупке квартиры или автомобиля рассмотрите вариант ипотечного или автокредита.