Кредиты для индивидуальных предпринимателей

Кредитование для индивидуальных предпринимателей – особая программа во многих финансовых учреждениях. Но легко ли в наше время индивидуальному предпринимателю получить кредитный займ? Нелегко, но возможно! Для этого нужно кое-что знать.

На что смотрят банки при кредитовании ИП?

У ИП нет заработной платы, поскольку у него есть доход. В связи с этим отсутствие зарплаты играет негативную роль в кредитовании. Так, нет зарплаты – нет кредитных денег. Вопреки всему отличие между зарплатным и безработным все же имеется, и довольно существенное. Глядя на все это, индивидуальный предприниматель должен понимать, что для успешности получения заемных средств в банке ему необходимо побеспокоиться о правильной бухгалтерии, которая будет служить отличным залогом ответа финансового учреждения в сторону предпринимателя. Если индивидуальный предприниматель стремится к уменьшению размера официальной зарплаты с целью уменьшения налогообложения, то соответственно размер чистых активов снижается, следствием чему служит уменьшение возможной суммы кредита.

Помимо всего современные банки могут пугаться сотрудничать с индивидуальными предпринимателями ввиду их быстрого прекращения деятельности вторых. Когда юридическое лицо прекращает свою деятельность, процесс занимает достаточно длительное время. Однако ИП понадобится совсем немного времени для того, чтобы рассчитаться с бюджетным и внебюджетным фондами, а также удостовериться в отсутствии претензий со стороны налоговых органов. Выходит, что кредитование индивидуальных предпринимателей – опасно для банка, и поэтому финансовые учреждения особо не стремятся повсеместно популяризировать данную услугу.

Могут быть также и личные долги, которые не зафиксированы в кредитном договоре. Для того чтобы выдавать кредиты индивидуальным предпринимателям, банку необходимо знают только достоверную информацию об их доходах.

Подводя итого, стоит сказать, что индивидуальному предпринимателю для получения положительного ответа по кредиту от банка необходимо вести по всем правилам, а также подтвердить свой доход документально. Естественно невозможно полностью исключить возможность ИП прекратить деятельность, образовать долги. В связи с этим ему следует позаботиться об активах на недвижимость или же акциях. Именно ценные бумаги позволяют значительно увеличить шансы предпринимателя на получение кредита от банка, так как служат достойным залогом.

Стоит отметить, что финансовые учреждения в большинстве случаев не позволяют получить кредиты для индивидуальных предпринимателей, предприятия которых существуют меньше половины года. Таким образом, предприятие должно существовать от 6 до 12 месяцев для утверждения заявки, после которого можно обращаться в банк с целью получения кредита.

Документы для оформления кредитного займа ИП:

• Ксерокопия спора гражданина РФ с наличием приписки;
• Заявление;
• Ксерокопия свидетельства о государственной регистрации;
• Ксерокопия о том, что ИП состоит на учете в реестре;
• Ксерокопия лицензии на право осуществления предпринимательской деятельности;
• Документы, удостоверяющие деятельность ИП;
• Справка из пенсионного фонда;
• Справка в том, что ИП состоит на учете в налоговой службе;
• Имущество, которое может выступать в роли залога, а также необходимые документы на право собственности;
• Письменное согласие членов семьи на передачу имущества в качестве залога по кредитному займу.

Какие последствия могут проявиться, если будут иметь место нарушения обязательств?

При оформлении кредитного займа ИП в автоматическом режиме берет на себя определенные обязательства по возвращению его банку. Договор служит тому подтверждением.

Просрочка – наиболее распространенное нарушение обязательств заемщика (ИП) перед банком. Конечно, такой вариант не устраивает кредитора (банк), и он начинает сердиться.

Современный сегмент кредитования предполагает вмешательство третьей стороны в том случае, когда появляются значительные нарушения долговых обязательств со стоны заемщика. Коллекторные компании являются еще одним нежелательным фактором. Коллекторные компании сегодня работают в нескольких направлениях, которые связаны с погашением кредитов. Такой вариант развития событий предполагает вмешательство третьей стороны с целью взыскания залогового имущества в пользу ИП, либо в целях оформления договора переуступки долга, тем самым делая себя правопреемниками на имущество получателя кредита под залогом.

«Выбивание» суммы долга из получателя (ИП) прежде всего, начинается с предупреждения, мол, «погасите кредит по-хорошему, если не желаете знать о плохом способе погашения». Не стоит забывать о другой стороне медали – юридической составляющей, благодаря которой у получателя появляется возможность урегулировать вопросы возможных последствий по договорным обязательствам. Арест накладывается на залоговое имущество лишь в том случае, когда есть решение суда, а также незаконные действия со стороны третьей стороны — коллекторов.