Кредит на первоначальный взнос по ипотеке

Сегодня ипотека едва ли ни единственный способ обзавестись собственным жильем, причем, это касается не только россиян, но и жителей многих других стран. Однако при ближайшем рассмотрении условий кредитования оказывается, что в любом случае придется вносить некую сумму своих средств. Эта сумма называется первоначальным взносом. Она является неотъемлемой частью подавляющего большинства всех ипотечных займов и составляет в среднем от 10% суммы стоимости жилья. Что же делать тем, кто не в состоянии в один момент выложить такую приличную сумму, а займ на жилье взять необходимо? Выходом из положения может стать кредит на первоначальный взнос по ипотеке. Существует несколько вариантов такого займа:

1. потребительский займ на любые цели;
2. займ под залог имеющейся недвижимости;
3. дополнительный займ на первоначальный взнос в рамках ипотечного кредита.

Рассмотрим условия, а также недостатки и преимущества каждого варианта.

Потребительский займ на любые цели

Это самый обычный потребительский кредит на любые цели, который выдается практически в любом банке. В некоторых случаях заемщику даже не нужно будет предъявлять документы о собственной платежеспособности, так как такие кредиты нередко оформляются по двум документам. В других случаях может потребоваться привлечение поручителей.

Преимущества:

• решение о выдаче и передача суммы осуществляется в кратчайшие сроки;
• оформляется по минимальному пакету документов;
• не требуется подтверждения целевого использования;
• не требуется предоставление залога.

Недостатки:

• зачастую выдается под довольно высокие проценты (18-20% в среднем);
• небольшая максимальная сумма займа (около 150-500 тысяч рублей);
• выдается на небольшой срок (не более 3-5 лет).

Займ под залог имеющейся недвижимости

Этот вариант кредита на первоначальный взнос по ипотеке может быть либо обычным нецелевым кредитом под залог недвижимости, либо частью ипотечной программы финансирования первоначального взноса с привлечением залога. Такой займ зачастую выдается на гораздо более выгодных условиях, нежели потребительский кредит на любые цели. В качестве залога может выступать квартира, дом, гараж, дача, земельный участок и так далее. Максимальная сумма такого займа устанавливается в строгой зависимости от оценочной стоимости объекта залога. Соответственно чем дороже объект, тем на большую сумму можно рассчитывать.

Преимущества:

• не требуется привлечение поручителей;
• выдаются крупные суммы (до нескольких миллионов рублей);
• более длительный срок кредитования по сравнению с потребительским займом (до 10-15 лет);
• относительно низкий процент.

Недостатки:

• наличие ценной недвижимости, которая смогла бы выступить в качестве залога;
• опасность потерять свою недвижимость в случае непогашения займа в срок;
• довольно трудоемкая процедура оформления займа (почти как в ипотеке);
• расходы на страхование объекта залога;
• расходы на оценку залоговой недвижимости.

Дополнительный займ на первый взнос по ипотеке

Это, пожалуй, самый выгодный и оптимальный во всех смыслах займ на первоначальный взнос. Он выдается только в комплексе с ипотечным кредитом и одновременно с ним. Из всех перечисленных вариантов он выделяется самыми выгодными условиями кредитования. В некоторых случаях, если банк не устроит платежеспособность заемщика, то он может потребовать предоставления дополнительного залога или привлечения поручителей. Однако часто встречаются и предложения без каких-либо дополнительных требований.

Преимущества:

Ипотека с чего начать

• самые низкие процентные ставки;
• предоставляется ровно та сумма, которая необходима для погашения первоначального взноса по договору ипотеки;
• самые высокие сроки кредитования (в некоторых банках до 20, 25 и даже 30 лет);
• зачастую не требуется привлечение поручителей и предоставление залога;

Недостатки:

• вам выдадут только ту сумму, которая необходима для погашения минимального первоначального взноса;
• такие предложения встречаются у крайне малого количества банков;
• это дополнительный кредит, который придется платить параллельно ипотечному.

Стоит отметить, что большинство ипотечных программ разработано так, что чем выше размер первоначального взноса, внесенного при покупке объекта ипотеки, тем меньше процентная ставка по займу. Потому оптимальным вариантом все же является самостоятельное накопление необходимой суммы. Поскольку взяв два кредита одновременно, вы вынуждены будете нести двойную финансовую нагрузку, повышая тем самым риск возникновения просрочек по обоим займам.