Как узнать долги по кредитам и избежать негативной кредитной истории

От просрочек по кредитам никто не застрахован: бывает, что клиент нечаянно забывает внести оплату или просто платеж где-то затерялся. В результате отличная кредитная история заемщика превращается в плохую, и про новые кредиты он может надолго забыть. Поэтому очень важно быть в курсе того, как узнать долги по кредитам.

Причины возникновения задолженности

Причин возникновения задолженности очень много, но чаще они возникают в следующих случаях:

1. Из-за невнимательности клиента. Например, заемщик путает дату платежа, перечисляет деньги на чужой расчетный счет или в меньшем объеме. Чтобы избежать подобных ситуаций, при оформлении необходимо внимательно читать документы и уточнять все непонятные нюансы;
2. По вине мошенников. Сегодня довольно часто происходят ситуации, когда мошенники оформляют кредит по чужим паспортам. Нередко в таких аферах участвуют и сотрудники банка. В результате образуется просрочка, и дело передается коллекторам. Поэтому при потере документов следует сразу же обращаться в полицию, а при возникновении подобной задолженности писать заявление в финансовую организацию;
3. По случайности. При оформлении займа кредитные специалисты неспроста предупреждают, что погашать задолженность стоит за 5 дней (рабочих) до плановой даты платежа. Если платеж производится через посредников, то он может поступить на расчетный счет с опозданием (как на пару дней, так и на месяц). Сейчас банки все чаще присылают смс-сообщения с напоминанием, чтобы предупредить возникновение просрочки.

Узнать свои долги по кредитам легче, чем кажется. При закрытии кредита банк не выдает справок – клиенту необходимо их заказывать за определенную плату. Но быть уверенным в отсутствии задолженности хочет каждый. Банки за первую просрочку насчитывают от 100 рублей штрафа в месяц, а микрозаймовые организации – от 100 рублей в сутки, что выливается в весьма приличную сумму. Случается даже, что сумма штрафа превышает сумму самого кредита.

Историю кредитов заемщик может заказать в бюро кредитных историй (сокращенно БКИ). Раз в год такая услуга бесплатна, а затем будет стоить 300-1000 рублей. Специалисты советуют заказывать свою кредитную историю в бюро раз в год, если даже у человека нет действующих займов, а также сохранять все квитанции и чеки некоторое время после окончания срока действия кредитного договора.

Как узнать, есть долг по кредиту или нет

Наиболее распространенными методами получения информации по задолженностям являются:

• Личное посещение отделения финансовой организации. Здесь все довольно просто: нужно знать расположение банковского учреждения, и не забыть взять с собой кредитное дело и паспорт. Посетив банк, заемщик не только сможет узнать свои долги по кредитам, но и найдет ответы на интересующие вопросы. Однако для этого необходимо затратить время на поездку;
• Call-centre банка. У каждого банка есть горячая линия, время работы которой у каждой организации разное. Обычно звонки со стационарного телефона в службу поддержки бесплатные, а с мобильного – в соответствии тарифам оператора. Для предоставления информации оператор спросит номер кредитного договора, кодовое слово. При звонке в call-centre нужно запастись терпением, поскольку придется дождаться своей очереди;
• Интернет-банкинг. Интернет – это самый удобный и любимый всеми способ. С помощью него можно контролировать все свои счета и операции в любом уголке мира. Такой способ имеет только 1 небольшой недостаток – необходимость подключения к Интернету.

Долги по кредитам узнать можно и другим способом – рассчитать самостоятельно. Для этого нужно просмотреть график платежей и внимательно перечитать кредитный договор, обращая внимание на наличие различных услуг, штрафов и пени. Сумма штрафов за просрочку прописана в договоре, благодаря чему можно откорректировать свои подсчеты. Это самый легкий, но не очень надежный вариант.

Вышеперечисленные способы помогут заемщику не только сохранить хорошее впечатление о сотрудничестве с банком и сэкономить средства, но и гарантировать положительные решения при последующих обращениях.