Как получить кредит ИП? Все нюансы

Многие предприниматели сегодня задают вопрос: как получить кредит ИП? Ответ на этот вопрос можно получить из этой статьи.

«Потребительские займы зачастую предоставляются быстрее, производится анализ меньшего объема информации. Как происходит чаще всего, индивидуальные предприниматели используют более простую систему налогообложения. В связи с этим, финансовое учреждение, предоставившее индивидуальному предпринимателю (ИП) кредит как физическому лицу, в большинстве случаев не проводит анализ текущего финансового состояния своего заемщика. Так как информации о клиенте банка меньше — уровень риска повышается, и поэтому стоимость финансирования значительно выше, чем тогда, когда клиент получает целевой кредит в рамках продуктовых линеек, служащих для малого, а также среднего бизнеса». Об этом рассказал Александр Кононов, который занимает должность директора управления по работе с малым и средним бизнесом ОТП Банка.

В таких условиях ИП необходимо руководствоваться собственными возможностями по представлению обеспечения, наличия времени, предназначенного для рассмотрения проекта кредита (5-7 рабочих дней). Помимо всего, настоятельно не рекомендуется забывать о том, что для нормально функционирующего бизнеса очень важен рост. Также стоит обратить внимание на то, что кредитная история ИП, финансирующегося на цели развития бизнеса, возьмется во внимание при кредитировании, которое будет происходить в дальнейшем. За счет этого будет увеличиваться сумма доступного финансирования.

Стоит отметить, что в оформлении займа физического лица и ИП существует достаточно серьезная разница. В большинстве случаев она отражается на времени, которое тратится на сбор всех необходимых документов для подачи заявки. Если посмотреть на данные анализа кредитной политики, которые были получены вследствие работы Андрея Дешковича (начальника управления развития малого и среднего бизнеса ОАО «Собинбанк»), становится понятно, что легче всего поучить бизнес-кредит по следующим причинам:

1. Зачастую по крупным потребительским кредитам (не беря в счет бизнес-кредиты) финансовое учреждение требует поручительство третьих лиц;
2. Для того чтобы взять крупный потребительский кредит, необходим залог автомобиля или же недвижимости. Найти авто, который можно будет использовать в качестве залога, довольно сложно. Обычно выходит так, что заемщику приходится закладывать жилье, а этот процесс занимает уйму времени, сил и средств.

Бизнес кредиты для ИП

Относительно бизнес-кредитов стоит сказать, что при их оформлении в роли залога могут выступать товары, оборудование, специальная техника. Интересно будет знать, что оформление бизнес-кредита возможно даже без залога, но только в тех случаях, когда предоставляется овердрафт или при использовании услуги факторинга. Есть также возможность взять кредит без залога.

Отметим, что возможность взять кредит ИП в полмиллиона рублей для организации (при обращении в финансовое учреждение в качестве физического лица) есть свои плюсы, и довольно значительные.

Как полагает Олег Ганеев (заместитель председателя правления ОАО «Русь-Банк»), «потребительский кредит, в силу того, что анализ предпринимательского риска банком отсутствует, можно получить гораздо быстрее». Для тех предпринимателей, которые планируют значительнее расширение своего бизнеса, а также работают на перспективу, гораздо эффективнее брать кредит ИП.

Не следует забывать о том, что бизнесмены повышают свои шансы на то, чтобы получить заем в будущем, а также значительно расширить перечень банковских продуктов в том случае, когда начинают выстраивать долгосрочные партнерские отношения с финансовым учреждением. Если говорить о потребительском кредите, то такой вариант далеко не всегда является эффективным для предпринимателя, поскольку в данном случае доход рассматривается судя по официальной отчетности, при этом не учитываются индивидуальные потребности бизнеса. Стоит отметить, что получить более двух параллельных кредитов, в независимости от достаточности средств и суммы для погашения кредита, достаточно сложно. «Средние ставки по потребительскому кредиту на сегодняшний день сильно завышены», — рассказала Екатерина Орлова, занимающая пост директора департамента развития малого и среднего бизнеса. В отличие от потребительского кредитирования программа кредитирования малого и среднего бизнеса значительно лучше, так как ставки по кредитам составляют в пределах 20-25% годовых. Помните, кредит ИП наличными получить можно всегда, главное — выбрать более выгодные условия.

Делая в наше время выбор между возможностями кредитирования ИП должен определить, что будет для него более важным в настоящее время: с наименьшими временными затратами получить деньги, но дорого, или же работать на перспективу, выстраивая долгосрочные отношения с финансовым учреждением.

Как отхватить кредит ИП с нуля в том случае, когда необходимо более полумиллиона рублей? В настоящий момент кредитирование индивидуального предпринимателя на территории России во всех учреждениях, работающих в финансовом направлении, относится к малому бизнесу. Вопреки всему бытует мнение о том, что в то время, когда разговор начинает вестись о срочном займе у банка, необходимо всячески привлекать дополнительные средства, получая кредит в качестве физлица. При рассмотрении значимых «процентных денег», нужно сравнивать условия предоставление денег. После этого стоит сделать вывод, какое предложение более выгодно для индивидуального предпринимателя в настоящее время.