Ипотека под залог имущества — золотой ключик в новую квартиру

Мало кто знает о том, что ипотека под залог имущества существовала задолго до возникновения римской и даже греческой цивилизации. Ведь одалживали средства под залог еще в легендарном Египте, то есть на самой заре рождения человеческой культуры. Итак, как же произошло слово «ипотека»? Именно так древними греками было названо поручительство должника, одолжившего деньги и отдавшего в качестве залога свою землю. На его земельный участок торжественно привозился столб, его зарывали на границе землевладения. Вот этот самый столб как раз и назывался «ипотека», на языке древних греков — «подпорка».

Люди рождаются, умирают, времена меняются, кажется, что на что-то нужно решиться впервые. Но есть решения, которые проверены временем. И когда наступает тяжелый момент и нужна конкретная сумма на покупку недвижимости, то иногда неприятно брать в долг деньги у друзей или родных. Особенно, если период кризисный.

Поэтому, как правило, обращаются к проверенным вариантам:

• берут ипотеку в банках
• обращаются к частному инвестору

Страшна ли ипотека под залог имущества так, как ее рисует воображение?

Люди пугаются непривычных ситуаций в их жизни, а воображение рисует всякие ужасы. К примеру, кажется, что спокойное существование станет похожим на триллер, злой банк заберет себе всеми неправдами залог, все недвижимое имущество, и заставит бедного кредитора доживать последние дни на улице. Конечно, несправедливость в нашем мире не такая уж редкость, но и ипотека стара, как мир, это же мы уже выяснили.

Все страхи связаны с тем, что в СССР такой вид займа средств не практиковался, хотя жители всего мира давно оценили ипотеку и все преимущества данной сделки. Ведь подобный вид сотрудничества невероятно выгоден как для банков, так и для их заемщиков, а деньги можно получить в самые короткие сроки.

Чтобы не запутаться, надо учесть, что ипотека – это вовсе не кредит в обычном понимании, для нее характерно целевое применение. Суть ипотеки в том, что гарантом выплат является недвижимое имущество заемщика. К примеру, известны такие виды подобных сделок, как:

• ипотека под залог приобретаемого имущества
• ломбардная ипотека
• социальная ипотека.

Имущество, которое может стать объектом ипотеки, — это законно зарегистрированная недвижимость: предприятия, земельные участки, квартиры, частные дома, части квартир или жилых домов, садовые дома, дачи и гаражи и т.д.

Надежность и честность – черты любого, уважающего себя банка, а грамотно спланированный процесс и расчет своих повседневных доходов позволяет вовремя отдавать свои деньги, что, в конечном итоге, решит все возникающие и кажущиеся трудности. И недвижимость не потребуется никому отдавать.

Такого рода передача быстрых денег с оптимальной процентной ставкой и приятными условиями предоставления займа – по-настоящему большое удобство. Важнейшие достоинства сделки – это крупная сумма займа, возможность выплачивать его довольно долго, максимум — до 5-х десятков лет и, как уже говорилось, небольшие проценты и отчисления в банк.

Чем интересна ипотека под залог приобретаемого имущества?

Низкие ставки, возможность выплачивать сумму долга десятки лет… Банки идут на все это по той причине, что они не подвергаются рискам. Недвижимость, как залог при ипотечном кредите, имеет множество немаловажных преимуществ. Ведь она в редких случаях теряет ценность, на практике ее цена нередко растет.

Практически в каждом банке одновременно функционируют разнообразные программы ипотеки. На жилье первичного и вторичного рынка, с первоначальным взносом или без него, в валюте или в рублях, с требованием свидетельств, подтверждающих доходы, и без подобных требований.

Чтобы получить помощь банка, нужно всего лишь выбрать подходящую недвижимость и оценить ее согласно условиям, которые поставлены финансовым учреждением. Естественно, нужно убедиться в том, что покупаемая собственность не заложена, а все ее владельцы согласны с продажей.

Затем определяются сроки ипотеки, составляется договор и банк перечисляет покупателю деньги.

Участниками процедуры ипотеки становятся:

• непосредственно банк
• страховая компания (она обеспечит страховку недвижимости)
• оценочная компания (она определит цену покупаемой квартиры на рынке).

Все просто, этим и привлекательно. У вас не было ничего и тут в один момент появляется квартира, в которой можно жить уже сейчас. А ведь гораздо приятнее расплачиваться за то имущество, которое позже станет собственностью, и не уплачивать «чужому дяде» аренду квартиры.

Погашение кредита может реализовываться:

• Выплатами одинаковой суммы на протяжении всего погашения займа (аннуитетными платежами);
• Уменьшающимися (дифференцированными) платежами, при которых проценты начисляют на остаток долга.

Считается, что второй вид платежа наиболее выгоден в финансовом плане, но при дифференцированном расчете первые платежи будут более крупными, чем в случае с аннуитетным погашением долга.

Банки и их условия

Выбирая банк, нужно непременно обращать внимание на условия, связанные с нарушением финансовой дисциплины, банк не должен получить от вас право конфисковать все имущество в случае прекращения вами выплат. Также нужно заранее проверить вероятность погашения займа досрочно, ведь такой поворот событий не всегда выгоден банкам и иногда не предусмотрен.

В огромном числе случаев схемы ипотеки отличаются друг от друга. К примеру, в одном банке проценты меньше, но предусмотрены штрафные санкции за досрочное погашение.

В другом банке проценты больше, нет комиссии за досрочное погашение, но имеется большая одноразовая комиссия. Для того чтобы разумно выбрать наиболее приемлемый вариант, нужно проанализировать хотя бы несколько ипотечных программ в различных банках и просчитать все расходы, не смотря на то, что этот процесс является довольно трудоемким и длительным по времени.

Основным обеспечением ипотеки является закладная под недвижимость. Если погашение долга совершается в установленный срок, то права собственности на недвижимость передаются покупателю, а закладная теряет силу.

Почему же ипотека выгодна банкам? Она максимально снижает возможность их рисков, если обязательства второй стороны договора не выполнены. Ведь теоретически банк всегда может возместить свои убытки: в случае невыплаты долга недвижимость будет продана, а банк возьмет ту долю, которая ему причитается.