Ипотека без справок о доходах – миф или реальность?

Одной из особенностей наших дней становится разница между официальной зарплатой и реальным доходом. Многие граждане просто «пристраивают» трудовую книжку в какую-то компанию. Разумеется, их официальный доход будет равен официальной минимальной оплате труда. Так поступают люди, которые зарабатывают строительным ремеслом, фрилансеры, работающие через Интернет, и все те, кому небезразличен трудовой стаж, но работать в компаниях они не желают. До определённого момента в этом нет особых неудобств. Однако иногда сторонники «серого» дохода оказываются в ситуации не предусматривающей возможность воспользоваться услугами, которые доступны всем остальным людям. В первую очередь это относится к получению кредитов в банках. Поэтому ипотека без справок о доходах становится единственным выходом для желающих обзавестись собственным жильём, но не имеющих официального высокого дохода.

Почему банки идут на ипотеку без справок?

Без официально подтверждённой справки о доходах большая часть банков кредиты не даёт. Тем не менее, это не означает, что ситуация фатальна. Эксперты рынка кредитных услуг отмечают, что в последние 2-3 года многие коммерческие банки России стали менять свою кредитную политику. Практика показала, что выгоднее игнорировать ряд формальностей и ориентироваться на сделки гарантированные имуществом, а не справками. Как обычно происходит получение кредита в банке? Основным документом, подтверждающим платежеспособность клиента, становится справка 2-НДФЛ. Она отражает доходы сотрудника какого-то предприятия, которые он получил в течение последнего года работы, и отчисления в виде налогов и сборов. Это не говорит о том, что сотрудника не уволят уже завтра. Тысячи россиян с такими справками получили кредиты до события, получившего название «мировой финансовый кризис». Уже в первую неделю резкого ухудшения экономической ситуации они оказались за воротами своих компаний. Вот и реальная цена этой формальности. Поэтому банки стали совершать новый манёвр и идти на то, что ранее казалось невыгодным.

В первую очередь это относится к ипотечному кредитованию. Традиционно государство почти навязывала связанные с ним программы различным банкам. Теперь многие банки сами стали внедрять программы связанные с выдачей ипотечных кредитов. Часто они подразумевают возможность получить кредит вообще без предъявления 2-НДФЛ. Она просто не нужна. Ведь сама по себе ипотека подразумевает, что человек берёт деньги исключительно для покупки недвижимости, которое и гарантирует сделку. Ипотечный кредит без справки объясняется тем, что самое главное для банка – это имущественное обеспечение сделки.

Что влияет на возможность получения кредита без справок?

Прослеживается следующая тенденция. Одним из главенствующих факторов становится первоначальный взнос. Чем он выше, тем проще получить кредит. Это сразу же говорит о том, что у человека с одним рублём в кармане не существует возможности получить деньги на покупку жилья. Ипотеку наших дней смело можно считать лишь способом добавить недостающую сумму. Вторым по важности фактором становится процент, который будет выплачивать получатель кредита. Третьим фактором является характер рынка, на котором произойдёт покупка. Их только два – первичный жилищный рынок и вторичный. На первом реализуется жильё в новостройках, на вторичном квартиры в которых когда-то уже жили люди.

Как происходит выдача кредита без справок? Рассмотрим типичную ситуацию. Человек приходит в банк за ипотекой. Не следует верить тому, что в руках у него может быть только паспорт. Справку о доходе не потребуют, но попросят доказать, что сумма первоначального взноса имеется в наличии. В некоторых случаях таким доказательством может стать обычная выписка о состоянии счета, выданная в том банке, где хранятся деньги. После этого человек заполняет заявление на выдачу кредита. Оно может рассматриваться 10-20 дней. Хотя некоторые банки уже ввели систему рассмотрения вопроса в течение суток. Таким образом ломается стандарт Сбербанка, который подразумевал, что получателя кредита вынудят многократно взвесить все «за» и «против», дадут время подумать. В заявлении будет указана рыночная стоимость квартиры и то, что получатель кредита гарантирует сделку самой недвижимостью. Если же дом только возводится, то гарантом становится уступка прав требования на жильё. Указывается в договоре и процентная ставка. Обычно она составляет 13-14% годовых. Говоря самым простым языком, если вы берёте кредит на миллион рублей, то должны:

Порядок получения ипотечного кредита

• подготовить 300-500 тыс. рублей для осуществления первоначального взноса.
• быть готовым к тому, что каждый год придётся выплачивать примерно 140 тыс. рублей. Это может длиться 15-20 лет.
• понимать, что если вы просрочите хотя бы один платёж, то потеряете и квартиру, и все первоначальные выплаты. До завершения всего срока действия долговых обязательств квартира будет вашей только условно.

Многие россияне, внимательно проанализировав ситуацию, предпочитают всю жизнь снимать жильё. Платить приходится почти столько же, но нет никаких обязательств. Смысл ипотеки лишь в том, чтобы обзавестись своим жильём при достижении зрелого возраста, или только под старость.

Если же гражданин всё же принимает решение получить кредит, ему следует осознавать, что это долгосрочный проект. Ипотека должна быть застрахованной и оформленной по всем правилам. Не лишним будет проверка всех документов опытным юристом, который специализируется в работе с недвижимостью.