Где лучше взять ипотеку — анализ рынка

Где лучше взять ипотеку? Этот вопрос волнует больше всего молодоженов, желающих как можно скорее обзавестись собственным уютным гнездышком. В мегаполисах в связи с высокой конкуренцией банки наперебой предлагают самые выгодные условия.

Как узнать, где лучше взять ипотеку?

Банк может предлагать соблазнительно низкие проценты переплаты, но в дальнейшем окажется, что они не включали в себя страхование, платные услуги и комиссионные сборы. Поэтому в первую очередь поинтересуйтесь полной стоимостью кредита, а не процентной ставкой, которую вы все равно сможете рассчитать на сайте банка при помощи ипотечного калькулятора.

Обязательно изучите требования, предъявляемые банком к заемщику: первоначальный взнос, возраст, трудовой стаж, ежемесячный доход, наличие кредитной истории, требования к регистрации по месту оформления кредита. Также поинтересуйтесь, какой пакет документов необходимо предоставить и сколько дней займет принятие решения банком.

При поиске банка, где выгоднее взять ипотеку, немалую роль играет инфраструктура самого банка. Удобно ли расположены банкоматы, есть ли возможность погашения кредита при помощи мобильного или интернет-банкинга? Имеет смысл брать кредит в том банке, в котором оформлена ваша зарплатная карта: в таком случае не придется искать новые банкоматы, кроме того, многие банки делают поблажки своим клиентам, предоставляя им низкие проценты и требуя меньше документов для оформления ипотеки.

Прежде чем заключить договор с незнакомым банком, изучите информацию о нем в сети. Ознакомьтесь с отзывами пользователей и возможными нюансами сотрудничества. Если на сайте банка недостаточно информации о его деятельности, стоит подыскать другие варианты. Также не стоит доверять кредитному учреждению, которое существует меньше трех-пяти лет.

Где взять ипотеку без первоначального взноса?

Многих волнует вопрос, где взять ипотеку без первоначального взноса. До кризиса многие крупные банки предоставляли такую возможность на выгодных условиях, но теперь, в связи с возросшими рисками невыплаты задолженностей, отказались от этой практики. Сейчас взять ипотеку и не платить первоначальный взнос можно двумя способами:

• заложить банку уже имеющуюся в собственности квартиру. В этом случае вы можете получить до 80% ее рыночной цены, которых хватит на первоначальный взнос, если вы решили взять жилье поменьше.
• взять потребительский либо ипотечный кредит в другом банке на оплату взноса. Велик риск, что банк откажет вам в ипотеке, а вслед за одним не пожелают сотрудничать другие.

Поэтому брать ипотеку без первоначального взноса не стоит: лучше накопить нужную сумму или занять у друзей и родственников.

Риски и опасности, связанные с ипотекой

Ипотека может стать настоящей кабалой, если несерьезно подойти к процессу ее получения. Чтобы не обрекать себя на мучения, заранее подумайте о последствиях и подготовьте пути к отступлению.

• Присмотритесь к финансовой ситуации на работе и заранее подыщите варианты трудоустройства на случай увольнения. Не лишним будет иметь накопления, чтобы покрыть непредвиденные расходы.
• Внимательно прочтите свой договор с банком: какие предусмотрены штрафы и санкции, возможно ли заранее погасить кредит, какие платежи входят в ежемесячную плату? Поскольку цена вопроса высока, возможно, стоит заказать юридическую экспертизу договора.
• Учтите, что найти квартиру, пригодную для ипотеки, будет непросто, и это займет много времени. Не скупитесь на хорошего риелтора и узнайте все подробности насчет квартиры, чтобы не оказаться на улице в самый неподходящий момент.

Какие льготы можно получить по ипотеке?

• Некоторые банки делают скидки своим зарплатным клиентам. В этом случае можно уменьшить выплаты на сумму до 1,5%.
• Государство делает скидки молодым семьям, предлагая 35-40% погашений по кредиту. Получить льготы могут семейные пары, в которых оба партнера моложе 35 лет. Для этого нужно иметь необходимость в увеличении жилплощади и иметь возможность погасить оставшиеся платежи. Эта программа закончится в 2015 году. Список документов можно узнать на сайте программы.
• Льготы по ипотеке полагаются молодым ученым, педагогам, военным и сотрудникам МВД. Размер льгот зависит от региона, поэтому уточняйте в местных представительствах.
• Застройщики нередко предлагают партнерские программы для будущих покупателей. Узнавайте подробности на сайтах компаний.